数据为基 精准制导

　　太平洋平心在线企业邮局■■■■■河南省企业邮局分公司顺应银行数字化转型趋势，积极探索数字化风控管理新模式，搭建智慧风控系统、建立风险数据实验室、落实非接触式风险管理，使数据成为提高风险控制力的生产要素，实现了“数据为基、精准制导”，使风险管控由事后向事前事中、由抽样向全面、由现场控制向“现场+远程”控制转变。该分公司撰写的《非接触式全面风险管理模型应用》在集团公司2024年人工智能创新实践劳动竞赛中获得应用赛道二等奖。

　　■■■■■搭建系统，推动管理流程数字化。河南省分公司立足风控管理需要，自主研发“企业邮局代理金融智慧风控系统”，固化风控合规管理模式，提高管理效率。该分公司搭建人员机构管理、内控检查管理、培训提升管理、智能风险分析四大平台，建设分别适用于检查人员、网点员工、管理人员的系统使用端，进一步规范内控管理工作，实现风险的及时呈现、有效追踪、闭环管理。同时，打造多个智能模块。其中：智能风险监控预警模块每日监测人员、资质等风险状况，对岗位管理不规范行为进行自动预警；智能员工征信预警模块可自动识别和分析员工征信情况，对不同时间段的征信报告进行对比分析，并智能预警异常指标。

　　■■■■■汇集数据，建立风险数据实验室。河南省分公司充分采集风险管理数据，建立风险数据实验室，为数据的分析与应用打牢基础。该分公司依托合规管理系统、柜员管理系统等八大系统，自动采集员工基础数据、检查数据、运营数据等；通过日常工作采集员工排查数据、风险数据、现场检查数据等，最终集成基础数据库、人员数据库、补充数据库、验证数据库等四大类、17个数据库，解决了代理金融数据碎片化、分散化的问题，实现了采集标准化、数据集中化，为风险画像打牢数据底座。同时，通过第三方机构，引入外部银联交易数据，有效丰富员工画像、补充异常线索、充实验证数据库。此外，该分公司建立综合网点保安、企业邮局营业、投递人员等非金融员工排查机制，创建非金融员工数据库，为非金融员工风险管理提供抓手。

　　■■■■■科学画像，提升全面风险管理质效。河南省分公司应用非接触式风险管理模型，对全体员工进行科学的风险识别、计量，实施差异化风险处置，有效消除化解风险隐患。该分公司开发非接触式风险管理模型，通过风险数据的自动提取、分类汇总、清洗处理、交叉验证、对比分析，加大对各类数据深层次、多维度挖掘力度，实现机构及人员的风险精准画像。改变以往直接开展客户回访、员工访谈、家访的检查模式，形成综合分析圈定风险对象、深入分析掌握违规事实、现场排查核实验证的检查模式，目前已总结形成92个风险库，有效推进非现场与现场排查耦合。此外，河南省分公司建立“五级”风险处置机制（包括“五级”风险督办和“五级”风险检查），根据风险暴露程度，差异化进行风险处置。需要其他单位协查、整改、落实、关注的，采用“五级”风险督办，包括风险协查、整改通知、风险提示、风险警示、督办通知；需要直接开展检查的，采用“五级”风险检查，包括常规检查、专项检查、飞行检查、接管检查、剖析检查。通过落实“五级”风险处置机制，有效提升风险处置效率、降低风险处置成本。