深化数智建设 推进提档升级

　　太平洋在线查询会员■■■■■2024年，集团公司全力加速数字风控建设进程，建设全国统一的智能风控管理平台，实现对不同区域代理网点风控合规管理的规范化、标准化、智能化。从今日起，本版开设《数字风控实践录》专栏，分享部分企业邮局分公司积极探索数字风控管理的经验和做法，从制度机制建设、数字风控建模、风险数据监测与核查、系统建设与应用等方面，充分展示企业邮局代理金融以数智化赋能风险合规的创新实践和发展成果。

　　■■■■■今年，集团公司全力提升风险防控能力，以“治已病治未病”为抓手，力求对风险隐患“打早打小”，对金融乱象“斩草除根”。广东省企业邮局分公司认真落实集团公司相关工作要求，不断健全风险防范化解机制，在全系统率先打造代理金融数智风控管理平台，全力推进风险数据核查、员工行为排查、反洗钱管理、综合柜员管理等各项风控管理工作开展。其中，轮岗管理系统、征信风险管理系统已在全国企业邮局推广上线。在集团公司2024年代理金融风险合规KPI考核评价中，广东省分公司第一、第二季度排名第1，第三季度排名第2，取得历史最好成绩。

　　■■■■■关口前移，智能审核。为解决任职审核内容繁杂、人工操作困难等问题，广东省分公司自主研发关键岗位任职审核系统，对员工征信状况、问责情况进行智能审核，大大提高了审核效率和精准度。同时，充分发挥轮岗管理系统的作用，在员工轮岗结束前，系统自动向管理人员推送提醒信息，并对同时同向轮岗、近亲属轮岗和提前轮岗等不规范轮岗操作进行系统阻断，从源头防范潜在风险。

　　■■■■■精准画像，动态监控。在加强员工行为排查方面，广东省分公司借助流程化风险数据排查管理系统，对员工开展风险数据排查，实现数据提取、任务分配、排查核销、归档保存的全流程管控。同时，深入推进征信风险排查系统建设，通过引入OCR技术，高效识别员工的财务风险。目前，该系统可对员工进行22个维度的画像，横向可分析贷款、信用卡、担保、查询等四大类征信指标，纵向可分析员工最近3年的指标变化。此外，该分公司利用反洗钱客户信息预警系统，定期向各分支机构发送客户信息不全、身份证过期等异常信息提示，提高基层对客户身份识别的管理水平。目前，该系统今年累计下发预警数据7万条，核查率、核销率均为100％。

　　■■■■■数据赋能，规范履职。为督促综合柜员全面履行网点风险防控职责，广东省分公司上线综合柜员管理系统，该系统涵盖监管转办投诉、95580投诉、风险模型预警和综合柜员履职检查等四项功能，有效实现履职内容标准化、履职管控扁平化、履职评价定量化、履职档案规范化。该分公司还将外拓风控管理系统与电子地图走访工具相结合，对员工在外拓过程中可能发生的风险点进行监控。该分公司根据系统数据，深入分析风控管理过程中的重点、难点，为管理者提供风险管控依据。在投诉风险防控方面，广东省分公司基于投诉风险线索核查系统，对客户投诉内容进行智能分析，将可能存在案件风险隐患的投诉数据推送给相应的检查人员，以便其更好地开展风险排查。目前，该系统已上线95580投诉核查、监管转办投诉核查、投诉风险核查统计、关键字统计等四项功能。

　　此外，广东省分公司建立螺旋式优化模型工作机制，指定专人负责数据模型梳理、应用情况监控以及技术迭代等工作。自2023年以来，该分公司共梳理数据模型80个，其中新建49个、优化31个，大幅提高了风险监测识别的准确率。该分公司还基于AI技术开展日复盘工作，围绕加钞间、营业柜台、ITM自助设备区、现金区等12个场景异常行为，建设集视频监控、模型预警、监督管理于一体的企业邮局数智化安全防范系统。